全國(guó)銀行理財(cái)綜合能力排名出爐 凈值化產(chǎn)品占比明顯提升

中國(guó)證券網(wǎng)訊 凈值管理、打破剛兌正成為新監(jiān)管趨勢(shì)下理財(cái)產(chǎn)品的重要轉(zhuǎn)型方向。記者今日獲悉，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行模ㄒ韵潞?jiǎn)稱(chēng) 理財(cái)中心 ）12日將正式對(duì)外發(fā)布2017年全國(guó)銀行理財(cái)綜合能力評(píng)價(jià)報(bào)告（以下簡(jiǎn)稱(chēng) 報(bào)告 ）。

該報(bào)告的評(píng)價(jià)對(duì)象涵蓋了2017年開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)的全國(guó)581家銀行。其中，工商銀行、興業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行位列全市場(chǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)綜合能力排名前三。

從報(bào)告評(píng)價(jià)整體結(jié)果來(lái)看，2017年銀行理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型加速，呈現(xiàn)如下特點(diǎn)：凈值化產(chǎn)品占比明顯提高；金融同業(yè)類(lèi)產(chǎn)品占比明顯下降；產(chǎn)品規(guī)模波動(dòng)減少；投資標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)規(guī)模增大。

工商銀行理財(cái)綜合能力排第一

在報(bào)告覆蓋的581家銀行中，包括了國(guó)有大型銀行5家，全國(guó)性股份制銀行12家，城市商業(yè)銀行126家，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)397家，外資銀行38家，以及郵政儲(chǔ)蓄銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

按照不同機(jī)構(gòu)類(lèi)型的理財(cái)綜合能力排名來(lái)看，全國(guó)性商業(yè)銀行前十名依次是：工商銀行、興業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、交通銀行、中國(guó)銀行和光大銀行。

城商行綜合能力排名前三依次是：南京銀行、江蘇銀行和寧波銀行。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)前三名依次是：江南農(nóng)商行、常熟農(nóng)商行和廣州農(nóng)商行。

據(jù)悉，該評(píng)價(jià)指標(biāo)主要由全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng) 理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng) ）的大數(shù)據(jù)計(jì)算生成。對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)設(shè)能力、發(fā)行能力、投資能力和合規(guī)性四個(gè)方面，共計(jì)33項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行量化評(píng)價(jià)。

按照監(jiān)管要求，所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品必須在該理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)進(jìn)行全流程、穿透式登記。目前，該系統(tǒng)記錄了每一只發(fā)售的銀行理財(cái)產(chǎn)品的申報(bào)、發(fā)行、募集、存續(xù)、投資資產(chǎn)交易、收益兌付等全部業(yè)務(wù)近500個(gè)要素。

因此，這份依據(jù)理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)數(shù)據(jù)生成的報(bào)告，可以說(shuō)是目前業(yè)內(nèi)最權(quán)威、最全面的銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品評(píng)價(jià)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型加速

去年11月，一行三會(huì)發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng) 資管新規(guī) ），提出了打破剛兌、凈值化轉(zhuǎn)型等新監(jiān)管要求。

針對(duì)這些變化，理財(cái)中心著重對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)打破剛兌、凈值化轉(zhuǎn)型、公允價(jià)值估值、穿透登記、信息披露、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)等相關(guān)指標(biāo)，進(jìn)行計(jì)算優(yōu)化和權(quán)重加大，推動(dòng)銀行理財(cái)向符合資管新規(guī)要求的方向轉(zhuǎn)型。

具體來(lái)看，包括使用公允價(jià)值計(jì)算產(chǎn)品浮盈浮虧。這比現(xiàn)有的攤余成本法，更能真實(shí)反映銀行機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作能力。同時(shí)，還強(qiáng)化了產(chǎn)品期限錯(cuò)配情況計(jì)算，客觀反映期限錯(cuò)配嚴(yán)重程度。

從此次評(píng)價(jià)的整體結(jié)果來(lái)看，2017年銀行理財(cái)產(chǎn)品正加速向凈值化轉(zhuǎn)型。部分股份制銀行及外資銀行凈值化程度較高，其中部分外資銀行的凈值型產(chǎn)品占比更是達(dá)到90%以上。與2017年上半年相比，城商行凈值化產(chǎn)品占比提升較大。部分城商行在2017年末凈值化產(chǎn)品占比較上半年提升了近20個(gè)百分點(diǎn)。

如今，標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)成為銀行理財(cái)業(yè)更青睞的投資標(biāo)的。截至去年底，理財(cái)投資債券、銀行存款、拆放同業(yè)及買(mǎi)入返售、同業(yè)存單等標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)金額占理財(cái)投資資產(chǎn)余額的67.56%。

以理財(cái)資金投資債券為例，2017年年末理財(cái)資金投資債券金額較2017年上半年的增幅為4.59%，占理財(cái)投資資產(chǎn)余額的42.19%。標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)具有公允價(jià)值，其規(guī)模增加也有利于理財(cái)產(chǎn)品的凈值化管理。

與此同時(shí)，隨著杠桿壓減、同業(yè)業(yè)務(wù)鏈條壓縮，金融同業(yè)類(lèi)產(chǎn)品占比明顯下降。截至2017年年末，金融同業(yè)類(lèi)產(chǎn)品占比低于10%的機(jī)構(gòu)為313家，占所有機(jī)構(gòu)家數(shù)的比例為54.72%，較2017上半年提升了7.04個(gè)百分點(diǎn)。

理財(cái)中心日前發(fā)布的2017年中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)報(bào)告也顯示，金融同業(yè)類(lèi)產(chǎn)品存續(xù)余額較年初大幅減少3.40萬(wàn)億元；占比較年初下降11.88個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn) 雙降 。