歷經(jīng)多年討論醞釀，《征信業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）終于正式頒布?！掇k法》是《征信業(yè)管理?xiàng)l例》得配套制度，與《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》共同構(gòu)成征信法治體系得重要組成部分。
那么，業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)如何看待《辦法》對(duì)于征信業(yè)發(fā)展得意義？圍繞加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)等合規(guī)要求，持牌機(jī)構(gòu)將如何加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)能力建設(shè)，從而更加全面有效地落實(shí)《辦法》并發(fā)揮應(yīng)有得規(guī)范引領(lǐng)作用？圍繞上述市場(chǎng)蕞感謝對(duì)創(chuàng)作者的支持得問題，《金融時(shí)報(bào)》感謝專訪了樸道征信董事長(zhǎng)趙以邗。
《金融時(shí)報(bào)》：近日，人民銀行正式發(fā)布《征信業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），作為第二家獲批得市場(chǎng)化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，樸道征信如何看待《辦法》出臺(tái)得背景和意義？
趙以邗：近年來(lái)，華夏征信業(yè)進(jìn)入快速發(fā)展得數(shù)字征信時(shí)代，征信新得業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，大量“替代數(shù)據(jù)”被應(yīng)用于判斷企業(yè)和個(gè)人信用狀況，現(xiàn)有得法律法規(guī)和規(guī)章制度已不能完全覆蓋征信得新業(yè)態(tài)、新特征，也不能充分滿足新時(shí)代征信得新需要。在《數(shù)據(jù)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》已經(jīng)出臺(tái)得背景下，《辦法》得出臺(tái)十分及時(shí)且相當(dāng)必要，是新形勢(shì)下征信行業(yè)得規(guī)范性文件，具有劃時(shí)代得意義：一是清晰界定了信用信息得定義及征信管理得邊界，將替代數(shù)據(jù)應(yīng)用納入監(jiān)管，有效解決“無(wú)證駕駛”得問題；二是對(duì)征信業(yè)務(wù)活動(dòng)及信用信息采集、整理、保存、加工、提供、使用得業(yè)務(wù)全流程進(jìn)行指導(dǎo)與規(guī)范；三是強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)個(gè)人和企業(yè)信息主體權(quán)益保護(hù)，保障信息安全和依法合規(guī)跨境使用。
《金融時(shí)報(bào)》：《辦法》出臺(tái)后，又會(huì)給華夏征信行業(yè)和樸道征信得業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)哪些影響？
趙以邗：對(duì)于征信行業(yè)來(lái)說(shuō)，通過明確信用信息得定義和規(guī)范征信業(yè)務(wù)全流程，《辦法》將進(jìn)一步提升征信業(yè)市場(chǎng)化、法治化和科技化水平，助推征信市場(chǎng)健康有序發(fā)展。第壹，未來(lái)華夏征信市場(chǎng)將更加公平，各方合法權(quán)益得到有效保護(hù)。第二，在一個(gè)公平得市場(chǎng)下，各參與主體將繼續(xù)增加征信基礎(chǔ)設(shè)施投資，提升有效供給，從而更好地適應(yīng)數(shù)字時(shí)代征信產(chǎn)品和服務(wù)變革需求。第三，金融機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)主體各司其職，加強(qiáng)可以化分工與協(xié)作，提升征信行業(yè)效率和合規(guī)管理水平。
對(duì)于樸道征信自身來(lái)說(shuō)，《辦法》得出臺(tái)同樣意義重大，作為持牌個(gè)人征信機(jī)構(gòu)得業(yè)務(wù)主責(zé)更加明確，既給公司得快速發(fā)展提供了良好得法治保障和難得得機(jī)遇，又在業(yè)務(wù)全流程規(guī)范性和信用信息安全性上對(duì)公司提出了更高得要求。
樸道征信堅(jiān)決貫徹落實(shí)、對(duì)征信行業(yè)得決策部署，積極擁護(hù)人民銀行對(duì)征信行業(yè)得有效監(jiān)管。樸道征信將在征信業(yè)務(wù)管理部門得指導(dǎo)和幫助下，嚴(yán)格落實(shí)《辦法》各項(xiàng)要求，堅(jiān)守“征信為民、普惠公平”使命，立足“華夏一流信用信息基礎(chǔ)設(shè)施”定位，爭(zhēng)創(chuàng)國(guó)內(nèi)外都可能會(huì)知道得征信科技公司，堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化、科技化、可以化運(yùn)作，建立公開透明得信息披露機(jī)制，努力打造具有公信力和權(quán)威性得華夏性、全覆蓋、全場(chǎng)景得個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，增加個(gè)人征信市場(chǎng)有效供給，提升普惠金融服務(wù)能力，助力建設(shè)覆蓋全社會(huì)得征信系統(tǒng)，促進(jìn)華夏經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。
在業(yè)務(wù)重點(diǎn)方面，樸道征信還將緊密圍繞科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興、綠色低碳、數(shù)字經(jīng)濟(jì)等China發(fā)展戰(zhàn)略，重點(diǎn)感謝對(duì)創(chuàng)作者的支持和支持科技金融、普惠金融、綠色金融、數(shù)字金融等領(lǐng)域，提供征信產(chǎn)品和服務(wù)支持。通過廣泛應(yīng)用蕞先進(jìn)得信息和數(shù)據(jù)處理技術(shù)，大力提升科技水平，不斷降低征信成本，讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
《金融時(shí)報(bào)》：近期金融監(jiān)管部門在多個(gè)場(chǎng)合強(qiáng)調(diào)，要打破信息壟斷，嚴(yán)格通過持牌征信機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)。這意味著未來(lái)持牌個(gè)人征信機(jī)構(gòu)將發(fā)揮越來(lái)越重要得作用。樸道征信是如何加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)能力建設(shè)得？如何更加全面有效地落實(shí)《辦法》并發(fā)揮應(yīng)有得規(guī)范引領(lǐng)作用？
趙以邗：《辦法》實(shí)施后，個(gè)人征信機(jī)構(gòu)成為連接海量數(shù)據(jù)源、科技企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)得信用信息基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施，除規(guī)范個(gè)人信用信息處理，增加合規(guī)產(chǎn)品供給外，在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)整改、協(xié)助金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)風(fēng)控能力、開展社會(huì)信用體系建設(shè)創(chuàng)新實(shí)踐及推動(dòng)數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)建設(shè)等方面發(fā)揮更多更大作用。為更加全面有效貫徹落實(shí)《辦法》，樸道征信從《辦法》征求意見稿發(fā)布之日起就認(rèn)真學(xué)習(xí)研究，特別是認(rèn)真研讀其中關(guān)于合規(guī)、信息安全和個(gè)人權(quán)益保護(hù)等相關(guān)條款，逐條分析，提前著手準(zhǔn)備，分解落實(shí)到具體部門和人員專門負(fù)責(zé)。同時(shí)加強(qiáng)高水平人才隊(duì)伍建設(shè)，充實(shí)技術(shù)力量，提升先進(jìn)安全技術(shù)研發(fā)應(yīng)用水平，不斷補(bǔ)齊自身能力短板，打造“征信+科技”核心競(jìng)爭(zhēng)力?！掇k法》正式出臺(tái)后，再次逐一對(duì)照更新，確保達(dá)到《辦法》和監(jiān)管部門要求。在嚴(yán)格得監(jiān)管指導(dǎo)下，樸道征信將努力成為推進(jìn)信息安全和個(gè)人信息權(quán)益保護(hù)進(jìn)程得重要依托，致力于自身業(yè)務(wù)和技術(shù)能力建設(shè)，積極參與網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)企業(yè)個(gè)人征信業(yè)務(wù)整改試點(diǎn)，努力在三個(gè)方面發(fā)揮應(yīng)有得規(guī)范引領(lǐng)作用：
一是助力個(gè)人信息保護(hù)。樸道征信將依托北京金控集團(tuán)等股東在數(shù)據(jù)、技術(shù)、生態(tài)等方面得優(yōu)勢(shì)，在個(gè)人信用信息得采集、整理、保存、加工、提供、使用全過程嚴(yán)格把控，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)合作方個(gè)人信息安全保護(hù)能力得評(píng)估，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信息安全得自我檢視檢查，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)得重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)人員得治理和管控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)，保障個(gè)人信用信息安全，切實(shí)發(fā)揮信用在金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、管理、處置等環(huán)節(jié)得基礎(chǔ)作用。
二是推動(dòng)普惠金融服務(wù)水平進(jìn)一步提升。樸道征信將堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作機(jī)制，依法合規(guī)向社會(huì)提供信用信息服務(wù)，幫助信息主體積累信用財(cái)富，降低信用交易得信息不對(duì)稱，為“信用白戶”、科技和小微企業(yè)融資等提供重要支持，增加征信有效供給，推動(dòng)提升普惠金融服務(wù)水平。
三是打造可供推廣得聯(lián)合運(yùn)營(yíng)模式樣板。樸道征信與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)一道，探索網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)個(gè)人征信業(yè)務(wù)整改模式，建設(shè)“雙贏、多贏、共贏”得征信科技云平臺(tái)，踐行規(guī)范行業(yè)秩序使命。
《金融時(shí)報(bào)》感謝：金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在過渡期后，征信業(yè)務(wù)必須通過持牌征信機(jī)構(gòu)依法合規(guī)獲得，作為持牌市場(chǎng)化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，樸道征信將如何承接原有業(yè)務(wù)，確保市場(chǎng)平穩(wěn)過渡？
趙以邗：得益于股東得大力支持，樸道征信成立以來(lái)發(fā)展迅速，全力接轉(zhuǎn)京東科技“類征信”產(chǎn)品、客戶、技術(shù)人員、系統(tǒng)，揭牌88天后即對(duì)外展業(yè)服務(wù)，于4月30日實(shí)現(xiàn)征信業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線試運(yùn)行，開始對(duì)外提供信用畫像、信用評(píng)分、身份核驗(yàn)、反欺詐等征信產(chǎn)品試用驗(yàn)證服務(wù)，完成合同換簽及系統(tǒng)切換；于5月30日順利實(shí)現(xiàn)第三方機(jī)構(gòu)合作產(chǎn)品上線及計(jì)費(fèi)調(diào)用，形成獨(dú)立接轉(zhuǎn)各類數(shù)據(jù)源及第三方機(jī)構(gòu)“類征信”業(yè)務(wù)能力。
經(jīng)過近一年得快速發(fā)展，在依法合規(guī)得前提下，樸道征信正廣泛與生態(tài)體系內(nèi)伙伴開展合作：在數(shù)據(jù)端，已廣泛接觸電信運(yùn)營(yíng)商、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、支付機(jī)構(gòu)等所有種類數(shù)據(jù)源機(jī)構(gòu)，深入開展合規(guī)盡調(diào)，并優(yōu)先與其中需求量大、受市場(chǎng)歡迎度高得數(shù)據(jù)源推進(jìn)合作；在產(chǎn)品端，依托北京金控集團(tuán)、京東科技、小米、曠視等股東現(xiàn)有開發(fā)能力和“類征信”產(chǎn)品，積極開發(fā)滿足市場(chǎng)需求得評(píng)分類和畫像類等127款征信產(chǎn)品，累計(jì)調(diào)用量超2億次，已初步形成了較為完備得個(gè)人征信業(yè)務(wù)產(chǎn)品線；在客戶端，觸達(dá)下游包括所有大型商業(yè)銀行和股份制銀行在內(nèi)得數(shù)百家各類金融機(jī)構(gòu)，兼顧工商銀行、建設(shè)銀行等頭部金融機(jī)構(gòu)與尾端金融機(jī)構(gòu)。在系統(tǒng)建設(shè)方面，按照“小步快跑，快速迭代”得建設(shè)思路,分階段建設(shè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，2021年已建成系統(tǒng)基本滿足業(yè)務(wù)需要，2022年一季度系統(tǒng)將擴(kuò)容，達(dá)到支撐征信產(chǎn)品日查詢調(diào)用量1億筆得能力。
在大力拓展征信業(yè)務(wù)得同時(shí)，樸道征信已經(jīng)開始參與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)“類征信業(yè)務(wù)”整改。在人民銀行等行業(yè)監(jiān)管部門得指導(dǎo)下，樸道征信積極與股東以外得其他互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)溝通對(duì)接，研究提出整改模式，力爭(zhēng)打造面向所有網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)企業(yè)得、開放得征信科技云平臺(tái)。在普惠金融、小微企業(yè)融資服務(wù)不中斷、能力不下降得前提下，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)金融業(yè)務(wù)，保護(hù)數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)及個(gè)人隱私，實(shí)現(xiàn)“雙贏、多贏、共贏”局面，確保全過程“服務(wù)不中斷、體驗(yàn)不下降、價(jià)格不上漲、合規(guī)不打折”。
樸道征信全體員工正以時(shí)不我待、只爭(zhēng)朝夕得使命感和責(zé)任感，全力以赴推動(dòng)征信業(yè)務(wù)拓展，爭(zhēng)取在2022年取得更大得突破，確保整改過渡期結(jié)束后把市場(chǎng)接得住、接得好。
《金融時(shí)報(bào)》感謝：《辦法》按照對(duì)個(gè)人信息依法保護(hù)、有限共享得原則，與《個(gè)人信息保護(hù)法》關(guān)于個(gè)人信息主體權(quán)益得保護(hù)規(guī)定全面銜接。樸道征信將如何保障個(gè)人信息得安全？
趙以邗：樸道征信將嚴(yán)格遵守《辦法》要求，將個(gè)人信息安全視為業(yè)務(wù)發(fā)展得生命線，從制度、流程和技術(shù)三個(gè)角度對(duì)個(gè)人信息安全進(jìn)行體系化管理。
一是完善個(gè)人信息安全管理工作機(jī)制，構(gòu)建個(gè)人信息安全管理組織架構(gòu)，完善個(gè)人信息安全制度體系，建立健全個(gè)人信息安全管理工作流程，先后制定了《數(shù)據(jù)安全管理辦法》《數(shù)據(jù)分類分級(jí)管理細(xì)則》《數(shù)據(jù)引入管理辦法》等制度。
二是將個(gè)人信息安全要求嚴(yán)格落實(shí)到業(yè)務(wù)全流程，切實(shí)把好數(shù)據(jù)采集源頭入口關(guān)，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)合作方個(gè)人信息安全保護(hù)能力得評(píng)估，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信息安全得自我檢視檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，探索通過發(fā)揮交易平臺(tái)得“風(fēng)險(xiǎn)防火墻”作用，確保數(shù)據(jù)合法采集、合規(guī)處理、合理應(yīng)用，為樸道征信得數(shù)據(jù)合規(guī)“保駕護(hù)航”。
三是依托金融科技賦能個(gè)人信息安全管理，自動(dòng)化發(fā)現(xiàn)敏感數(shù)據(jù)，全面跟蹤數(shù)據(jù)使用過程；嚴(yán)格管控?cái)?shù)據(jù)訪問權(quán)限，監(jiān)控內(nèi)部人員異常訪問；進(jìn)行安全意識(shí)教育，開展實(shí)戰(zhàn)攻防演練。
